Em um cenário econômico de inflação, aumento nos preços e taxas de juros cada vez mais altas, fica difícil manter as contas em dia. Para alcançar o equilíbrio, muitas pessoas estão descobrindo que podem fazer uma dívida para quitar outra já existente. Essa prática é conhecida como troca de dívida.
Antes de tomar essa decisão, é importante analisar todo o seu orçamento e os juros das duas opções, evitando que, ao invés de solucionar um problema, você aumente o que já tem. Caso você realmente precise fazer uma nova dívida para pagar uma que já existe, então é o momento de entender o que é a troca de dívida e como fazê-la de maneira segura.
Troca de dívida: o que isso quer dizer?
Troca de dívida refere-se ao pagamento de uma dívida existente, contraindo outra, por meio de um empréstimo com juros menores. Significa trocar a dívida mais alta por uma menor.
Na prática, essa troca funciona da seguinte maneira: uma pessoa contratou um empréstimo, e devido a outras obrigações financeiras, ou a falta de planejamento em relação aos juros, ela ficou inadimplente. Então, decidiu procurar por um novo crédito, com juros e parcelas menores, para quitar o empréstimo anterior.
Quem decide fazer uma troca de dívida geralmente está com seu orçamento financeiro muito comprometido, mas quer melhorar a situação e sair da inadimplência.
A troca de dívida não deve ser vista como uma decisão negativa. Na verdade, ela pode servir para ampliar um negócio ou adquirir um bem. Contudo, em posse do dinheiro, o mesmo deve ser bem administrado para que seus planos tenham êxito. De nada adianta conseguir os novos recursos, e voltar para o aperto porque não se planejou para usá-los.
Vale a pena trocar uma dívida cara por dívida barata?
Essa é uma pergunta um pouco pessoal, pois você precisa considerar suas condições financeiras. A resposta correta é avaliar as suas dívidas com juros altos e avaliar suas condições atuais para arcar com elas. Caso não seja possível suprir as despesas, então a troca de dívida é uma opção viável.
Tenha em mente que, antes de decidir trocar dívidas, você deve analisar os juros e conferir se as condições econômicas são favoráveis, para não aumentar a dívida atual. Mais do que o valor total das opções, é importante olhar para os juros e encargos, que influenciam no valor final a ser pago.
Ao trocar uma dívida cara por uma mais barata, você realiza um novo contrato e precisa conseguir arcar com as novas prestações. Assim, são várias situações que precisam ser analisadas e ponderadas para definir se vale a pena fazer ou não a troca de dívida.
Verifique todas as condições disponíveis e tenha conhecimento do valor do seu saldo devedor. É importante ficar atento a tudo para não aumentar mais ainda as suas contas.
Como posso trocar uma dívida por outra?
Para poder trocar uma dívida por outra você precisa prestar atenção em algumas situações específicas:
1 – Avalie as finanças:
A primeira ação a ser tomada é organizar os seus ganhos, saber qual é o valor total da sua dívida e os juros cobrados, para saber se precisa trocar de dívida.
Nessa etapa é importante saber qual o CET (Custo Efetivo Total) das suas despesas. O CET é o valor total das contas a serem pagas, incluindo os juros, impostos e seguros em cima do montante que foi contratado.
2 – Renegocie as dívidas:
A segunda ação é tentar renegociar as dívidas atuais. Com o valor total das suas contas, procure negociar o pagamento delas conforme as suas possibilidades e, nessa alternativa, você pode ganhar um desconto.
Porém, caso faça um novo parcelamento, verifique as taxas de juros que serão aplicadas e o prazo de pagamento, para que a nova dívida não fique mais cara do que a outra.
3 – Fique atento para não contrair mais dívidas:
A melhor maneira para evitar se endividar sempre é possuir educação financeira
Alternativas para troca de dívida
Se você fez todas as contas e viu que precisa trocar de dívida, busque alternativas que proporcionem baixo custo. Confira algumas dicas de crédito para ajudar na sua decisão.
Empréstimo pessoal com garantia
Trocar de dívida realizando um empréstimo pessoal com garantia é uma boa decisão, pois nessa modalidade de crédito os juros cobrados são menores. A instituição financeira pede uma garantia, um bem material que você já tem, e se você não honrar com o compromisso, o banco usa esse bem para o pagamento do seu saldo devedor.
Portabilidade de crédito
A portabilidade é uma modalidade para trocar de dívida. Ela funciona da seguinte maneira: uma instituição compra sua dívida com juros menores, e em troca você passa a ser cliente dela. Assim, ela pode ser feita a qualquer momento e a instituição da qual você é cliente e tem dívidas hoje não pode se negar a fazer essa transação.
Empréstimo com desconto em folha de pagamento
Por fim, uma modalidade segura e fácil é pegar crédito com desconto em folha, onde os juros são menores e as parcelas são descontadas diretamente do seu salário.
Essa opção de renegociação é um dos principais serviços oferecidos pela Unit, com vantagens para quem está buscando a redução das dívidas. Todo o processo de negociação para a troca de dívida é realizado pela nossa equipe junto aos credores, sem custo adicional para o colaborador.
Além disso, a Unit ainda oferece uma taxa de juros muito baixa, já que o risco de inadimplência também é baixo. Com esse recurso, você pode ficar livre das dívidas e conquistar a saúde financeira.
Uma vantagem adicional é que tudo pode ser feito sem preencher vários documentos e enfrentar filas, com um processo 100% online, simples e prático.
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