Quando você sabe fazer um bom planejamento financeiro, organizar e controlar suas finanças fica muito mais simples: evitar compras desnecessárias, conseguir construir uma reserva financeira para imprevistos e ter uma poupança para metas e sonhos. Planejar-se financeiramente é importante para que as pessoas, as famílias e os empreendimentos possam ter saúde financeira e não fiquem preocupadas com o dinheiro.
Porém, mesmo quando as pessoas querem administrar as suas economias, elas acabam sofrendo com a falta de educação financeira. Essa realidade atinge boa parte da população, pois, segundo dados da Febraban, pelo menos 69% dos brasileiros gasta mais do que ganha. Por isso, antes de se planejar, é preciso educar-se financeiramente para não ter problemas com dívidas e descontrole no orçamento.
Possuir organização financeira é um desafio, já que passamos por crises econômicas gerais e pessoais que prejudicam o nosso orçamento, mas não é nada complicado conseguir controlar as finanças, basta fazer um planejamento financeiro estratégico, com disciplina, e realizar ajustes para ele ser eficiente.
Entendendo o que é planejamento financeiro e saber como torná-lo bem sucedido, você compreenderá a importância dele e as diferenças existentes entre as categorias de planejamentos, para fazer o seu com segurança e clareza.
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é uma ferramenta que proporciona às pessoas e organizações lidar com suas finanças, de maneira saudável e eficiente. Em resumo, são ações com o objetivo de proteger as finanças das famílias, indivíduos, empresas, e até das organizações governamentais, para que cumpram as suas obrigações.
Assim, consequentemente, poderão conquistar seus sonhos e metas a curto, médio e longo prazo, como comprar uma casa, viajar com a família de férias, ampliar o negócio ou alcançar a independência financeira.
Ao tomar a iniciativa de aprender como fazer um planejamento financeiro, você precisa estipular meios para conquistar os objetivos que colocar no papel.
Elabore metas alcançáveis, defina prazos e tenha foco, persistência e organização para ter sucesso em seu planejamento. De nada adianta querer ter organização nas finanças mas não renunciar às compras supérfluas e impulsivas. Por meio delas, você acabará sabotando o seu próprio planejamento, desperdiçando o seu tempo e estará enganando a si mesmo.
Portanto, o planejamento financeiro deve englobar todos os seus gastos, ganhos e dívidas, assim, ele apresentará os pontos que você deve organizar para obter resultados a longo prazo. Para que isso aconteça, você deve aprender a fazer o seu planejamento.
Como fazer um planejamento financeiro?
Fazer um planejamento financeiro, seja ele pessoal, familiar ou organizacional, consiste em gerir de modo saudável e consciente as despesas, quitar dívidas, construir uma poupança, e, consequentemente, realizar investimentos seguros.
Sendo assim, o planejamento financeiro deve ser um hábito que precisa ser aplicado no cotidiano das pessoas – e não uma atitude tomada apenas em casos de emergência.
Quando deixamos para planejar na última hora, durante um aperto, é óbvio que ele não dará o melhor resultado. Os planos devem incluir os bons momentos, que trarão os recursos necessários para nos proteger das crises e imprevistos.
Aprender como fazer um planejamento financeiro não significa se privar de tudo, pelo contrário, é por meio dele que você poderá garantir segurança e conforto.
Ao fazer um planejamento, você evita que o seu orçamento (ou da sua família, empresa, etc.) fique desequilibrado e as dívidas se acumulem. O planejamento eficiente deve atender aos anseios do presente e do futuro, ter metas definidas e espaço para revisões ou mudanças de planos.
Assim, você precisa seguir alguns passos para fazer um bom planejamento financeiro:
- Analisar o seu orçamento, observando o quanto ganha e gasta;
- Observar os gastos e evitar despesas com futilidades;
- Ter outras fontes de renda e fazer aplicações;
- Definir prazos para realizar despesas necessárias mensalmente, com cuidado para não gastar com supérfluos;
- Criar uma reserva para ser usada em casos de emergência e não passar sufoco por falta de dinheiro;
- Listar todas as suas contas, determine uma data para todos os seus pagamentos e delimite um valor para seu gasto durante o mês;
- Monitorar as suas finanças cotidianamente;
- Controlar as finanças e os investimentos feitos para não ultrapassar o orçamento;
- Realizar cursos sobre educação financeira, disponíveis na Internet, por instituições financeiras;
- Diminuir os gastos, assim o planejamento financeiro funcionará;
- Traçar metas reais e realizáveis;
- Revisar o planejamento.
Importância de se planejar financeiramente
Planejar-se financeiramente proporciona bem-estar e tranquilidade, pois nos protege contra as adversidades e garante oportunidades melhores de conforto e lazer. Quando o planejamento é eficiente, podemos até ser surpreendidos por um imprevisto, mas estaremos bem preparados para lidar com ele sem cair nas dívidas.
Elaborar um planejamento financeiro traz benefícios como:
- Previsão: Equilibrar as contas, com o que se ganha, e fazer uma reserva deixa a pessoa confiante com a sua saúde financeira.
- Razão: Gastar com consciência te torna capaz de controlar o seu consumo.
- Investimento: Fazer uma poupança e começar a investir em aplicações pensando no futuro.
- Criar bens: Um planejamento financeiro eficiente e organizado possibilita a aquisição de bens no médio e longo prazo.
Quais as diferenças entre planejamento financeiro pessoal e familiar?
Em ambos, existem semelhanças e diferenças, mesmo eles possuindo o mesmo objetivo: organizar as finanças.
- Planejamento Financeiro Pessoal: Ele é feito apenas por uma pessoa, a partir dos seus objetivos e do que ela precisa para alcançar os seus sonhos. Pode ser parte do planejamento familiar, com cada indivíduo contribuindo para os objetivos coletivos.
- Planejamento Financeiro Familiar: As metas e ações são de todos os membros da família. As decisões são tomadas em conjunto, em prol de objetivos que podem envolver todo o grupo, ou beneficiar mais diretamente a um membro – como pagar a formação do filho, por exemplo.
Planejamento financeiro se aprende na empresa!
O trabalho exercido em uma empresa é a principal fonte de renda para a maioria da população, dessa forma, faz sentido que as discussões sobre como fazer um planejamento financeiro sejam incentivadas pelas organizações.
Ao fazer isso, as empresas também se beneficiam, já que profissionais com segurança financeira estarão mais focados em suas atividades, e motivados a fazer a empresa crescer para que possam ter acesso a ainda mais vantagens.
Você pode levar essa iniciativa para sua empresa através do programa de benefícios Unit, que favorece a redução das dívidas e a educação financeira por meio de uma abordagem simples, mas eficaz!
