Para lidar melhor com suas finanças, o primeiro desafio que a maioria das pessoas enfrenta é o de compreender os principais termos financeiros. Adiar esse aprendizado, no entanto, impede que você possa controlar o seu dinheiro – afinal, querendo você ou não, ele será influenciado por fatores como inflação, taxa de juros e CDB.
Dominar o significado desses e de outros termos financeiros básicos aumenta as suas possibilidades e permite que você possa tomar decisões mais conscientes. Escolher entre tomar um empréstimo e aumentar o limite no cartão, alugar e comprar um imóvel, ou até mesmo deixar o dinheiro na poupança e pagar suas dívidas, se tornam muito mais simples.
Embora alguns desses termos financeiros sejam comuns na área de investimentos, qualquer pessoa pode se beneficiar dessas informações para fazer o seu planejamento, traçar metas mais realistas e agir em direção à sua liberdade financeira.
Termos financeiros básicos
Estes são os conceitos que toda pessoa deve conhecer para organizar suas decisões e finanças.
1. Taxa Básica de Juros
A taxa básica de juros, também conhecida como taxa Selic no Brasil, é a taxa definida pelo Banco Central que influencia as demais taxas de juros praticadas na economia.
Quando a Selic aumenta, os juros cobrados em empréstimos, crédito e financiamentos também tendem a aumentar, dificultando o acesso e aumentando os riscos para quem precisa dessas soluções. Por outro lado, uma taxa Selic mais baixa favorece o estímulo ao consumo e ao investimento, pois reduz o custo do crédito.
2. Inflação
A inflação é o aumento contínuo e generalizado dos preços de bens e serviços em uma economia ao longo do tempo. Embora seja amplamente vista como negativa, por reduzir o poder de compra da população, a inflação é um fenômeno econômico inevitável e até certo ponto desejável.
Uma taxa de inflação moderada estimula o consumo e os investimentos, impulsionando o crescimento econômico. No entanto, uma inflação alta e descontrolada pode prejudicar a economia e afetar negativamente a vida das pessoas, diminuindo o valor real de seus salários e economias.
3. Dívida
De forma prática, todos nós sabemos o que é uma dívida, mas até mesmo termos financeiros tão comuns quanto esse ainda podem ser vistos com mais cuidado. Muitas pessoas associam a um problema do qual precisam se livrar, mas ela pode ser útil quando usada de forma consciente e planejada
Um empréstimo para comprar uma casa, por exemplo, pode ser o primeiro passo para que alguém construa patrimônio ao longo do tempo. Em todo caso, é importante gerenciar as dívidas de forma responsável, evitando o endividamento excessivo e garantindo que as parcelas sejam pagas em dia.
4. Liquidez
Liquidez é a facilidade e rapidez com que podemos converter um ativo em dinheiro real, sem perda significativa de valor.
De um lado, a poupança é um exemplo de alta liquidez, onde você pode trocar um real na conta por um real de verdade em suas mãos. No extremo oposto, temos algo como um imóvel, que não pode simplesmente ser vendido amanhã caso você precise do dinheiro.
A maioria dos investimentos se localiza entre os dois pólos, com liquidez que varia de poucos dias a alguns anos para que você possa retirar o dinheiro e observar algum rendimento.
5. Patrimônio
O patrimônio se refere ao conjunto de bens, direitos e obrigações que uma pessoa tem. Ele inclui todos os ativos, como imóveis, investimentos, veículos e dinheiro em conta, e também todas as dívidas, como empréstimos e financiamentos. O objetivo geral é aumentar o patrimônio líquido, que é a diferença entre os ativos e as dívidas, com o passar do tempo.
6. Previdência Privada
A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo voltado para a aposentadoria.O indivíduo contribui regularmente para formar uma reserva financeira que será utilizada no futuro, na fase da aposentadoria. Além de oferecer uma complementação de renda, a previdência privada também possui benefícios fiscais que podem ajudar na redução do Imposto de Renda.
7. Juros compostos
Os juros compostos acontecem quando as taxas não são calculadas apenas sobre o valor inicial do investimento ou empréstimo, e incluem os juros acumulados em períodos anteriores.
Os juros compostos são valiosos em investimentos de longo prazo, pois levam ao crescimento contínuo do dinheiro. Por outro lado, nos empréstimos, eles podem fazer com que as dívidas cresçam rapidamente se não forem pagas em dia.
Termos financeiros para começar a investir
Se você planeja investir o seu dinheiro, estes são os termos financeiros mais importantes para tomar decisões seguras.
Renda fixa e renda variável
Renda fixa e renda variável são dois tipos de investimentos. Na renda fixa, você adquire o título de um emissor, como o governo ou uma empresa, com um valor de retorno e um prazo determinado. Na renda variável, você adquire ativos, como ações, que podem oscilar de acordo com o mercado.
CDB e CDI
CDB e CDI são investimentos de renda fixa. O Certificado de Depósito Bancário é emitido por bancos e oferece uma taxa de juros aos investidores. Já o Certificado de Depósito Interbancário é uma taxa de juros utilizada como referência para muitas aplicações financeiras.
Ação
Ação é uma fração de uma empresa que pode ser negociada no mercado financeiro. Ao comprar ações de uma empresa, o investidor se torna acionista e tem direito a uma parte dos seus lucros.
Título público
É um investimento de renda fixa emitido pelo governo federal, como o Tesouro Direto no Brasil. Os títulos públicos são utilizados para captar recursos e financiar projetos do governo. Os investidores que compram recebem juros ao longo do tempo e o valor investido de volta no vencimento do título.
LCI e LCA
Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito Agrícola são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras para financiar esses setores. Ao invés de investir diretamente numa empresa, você empresta o valor a um banco, que então pode financiar as atividades das empresas. Uma vantagem desse modelo é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Dividendos
Dividendos são pagamentos realizados por empresas aos seus acionistas a partir dos lucros obtidos. Eles são uma forma de remunerar os investidores que possuem ações dessas empresas.
Índice e Benchmark
Um índice é uma medida que reflete o desempenho de um conjunto de ativos financeiros, como ações ou títulos. Já o benchmark é um ponto de referência usado para comparar o desempenho de um investimento com o mercado geral ou um índice específico.
Diversificação
Diversificação é uma estratégia que envolve investir em diferentes tipos de ativos para reduzir os riscos e aumentar as chances de obter retornos consistentes.
Volatilidade
A volatilidade é a variação ou oscilação dos preços dos ativos no mercado financeiro. Investimentos mais voláteis podem apresentar retornos significativos, mas também trazem maior risco.
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