Muito mais do que ter dinheiro, o bem-estar financeiro é um conjunto de elementos que viabilizam tranquilidade para pessoas e organizações, evitando o descontrole nas dívidas e reunindo recursos para realizar seus objetivos.
Indivíduos e empresas que atingem o bem-estar financeiro são capazes de pensar com mais clareza, agindo sem a pressão do resultado imediato. Dessa forma, temos mais saúde ao evitar o estresse causado pela instabilidade financeira, e podemos aproveitar as oportunidades para conseguir resultados ainda melhores.
O que é bem-estar financeiro?
Bem-estar financeiro é a capacidade para acertar as suas contas em dia e poder pagar eventuais despesas que aparecerem. Ao atingir esse nível, temos tranquilidade e segurança para decidir sobre nossos rendimentos e encontrar a melhor maneira para desfrutar nossa vida.
O bem-estar financeiro é um desejo de muitos brasileiros, sejam pessoas físicas ou empresas que sempre estão preocupadas com alguma pendência financeira e não sabem como resolver. Não existe nenhuma receita mágica ou segredo para conquistar o bem-estar financeiro, é necessário empenho, disciplina e autocontrole para realizar os objetivos.
Muitas pessoas que não possuem bem-estar financeiro acabam adquirindo problemas em outras esferas da sua vida, como perda de foco no trabalho, discussões em casa e ansiedade para encontrar uma solução. A resposta para esses contratempos é gastar dentro das suas possibilidades financeiras, pois o bem-estar financeiro diz respeito à forma como você decide onde aplicará os seus recursos atuais.
Para construir uma relação saudável com o dinheiro e conquistar bem-estar financeiro, é importante ter novas rotinas, como:
- Controle as suas contas, não gasta mais do que recebe;
- Construa uma planilha financeira e anote todas as suas despesas fixas e não fixas;
- Planeje o seu futuro, dentro das suas condições financeiras, sem esquecer do seu presente;
- Tenha uma reserva de emergência.
Quando o bem-estar financeiro é alcançado por meio dessas práticas, temos liberdade para aproveitar a vida e realizar novos investimentos, pensando no seu desenvolvimento pessoal e profissional, no curto, médio e longo prazo.
O bem-estar financeiro é o resultado de um planejamento financeiro saudável que possibilita a concretização dos objetivos das pessoas, e esse conceito é norteado por quatro pilares ou fundamentos, que também exemplificam como ele é aplicado na prática.
Os pilares do bem-estar financeiro
1 – Controle financeiro
Ter controle financeiro é um desejo das pessoas, já que os boletos não param de chegar e fica cada vez mais difícil manter as contas em dia – parece que o dinheiro chega, e logo vai embora. Essa situação ocorre por falta de um planejamento financeiro eficiente, comprometendo todo o orçamento e impossibilitando a realização de projetos no futuro.
Porém, essa condição pode ser modificada, levando ao bem-estar financeiro. Isso acontece quando você começa a ter controle das suas despesas, as suas contas são pagas no vencimento, você não precisa de empréstimos para arcar com as dívidas e cria o hábito de consumir com consciência.
2 – Reserva para situações de emergência
Criar uma reserva de emergência é natural para quem possui educação financeira, seja como empresário ou pessoa física. Ninguém quer ser pego de surpresa por alguma crise, e uma reserva sólida é a melhor forma de enfrentar os desafios que elas podem trazer.
A reserva de emergência, também chamada de poupança, costuma ter como objetivo garantir sua renda por cerca de seis meses em caso de um imprevisto como desemprego, queda nas vendas da sua empresa ou problema de saúde, por exemplo.
Além de proteger, a reserva financeira também ajuda na realização de projetos futuros. Ela pode ser usada para aproveitar oportunidades, como dar entrada na casa própria ou realizar uma formação importante, por exemplo, sem que seja preciso contrair uma nova dívida.
3 – Planeje o seu futuro
Antes de realizar qualquer planejamento no seu futuro, invista seu tempo no aprendizado de conteúdos de qualidade sobre o educação financeira. Se você quer uma dica de livro para começar a se aprofundar neste universo, nós indicamos o livro Pai Rico, Pai Pobre.
Para planejar o futuro é preciso ter metas desafiadoras, mas possíveis. Para que seu planejamento seja eficiente e, divida as suas metas em prazos e grupos, como trocar o carro em um ano ou comprar uma máquina para aumentar a produção da empresa em seis meses, por exemplo.
O êxito do planejamento ocorrerá pelo cumprimento diário das metas determinadas e realização de investimentos com clareza. É sempre necessário alinhar as suas ações no curto prazo, com economias ou escolhas melhores, para atingir o destino final.
4 – Momentos para desfrutar do lazer
Desfrutar momentos de lazer é um benefício que o bem-estar financeiro proporciona, mas também é possível enquanto buscamos esse objetivo. O importante é ter equilíbrio e considerar opções de acordo com a situação atual, buscando formas econômicas ou até mesmo gratuitas para se divertir.
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Para você descobrir se está no caminho certo para conquistar o bem-estar financeiro, a UNIT oferece um teste rápido e seguro. A pesquisa faz um diagnóstico da sua saúde financeira e mostra o que é preciso melhorar para alcançar o bem-estar financeiro.
O resultado do teste indica os pontos fracos que dificultam seu bem-estar financeiro, analisando a sua habilidade, comportamento, segurança e liberdade financeira. Participe da nossa pesquisa e confira o seu índice de saúde financeira.
A importância do bem-estar financeiro para as empresas
O bem-estar financeiro garante o funcionamento saudável das empresas, permitindo retribuir aos profissionais e investir para aumentar seus lucros. Atingir esse objetivo traz benefícios como:
Produtividade: Quando a empresa e os funcionários estão financeiramente saudáveis, eles tendem a ser mais produtivos e comprometidos com o trabalho. Pessoas preocupadas com suas finanças podem ficar distraídas ou ansiosas, impactando negativamente seu desempenho.
Redução do absenteísmo: A falta de bem-estar financeiro pode levar a problemas de saúde mental e física, resultando em mais faltas.
Retenção: Os profissionais ficam menos propensos a deixar o emprego, reduzindo os custos de rotatividade e melhorando a relação entre as duas partes.
Imagem da empresa: As empresas que valorizam o bem-estar financeiro dos funcionários têm uma imagem mais positiva na comunidade e podem atrair talentos que buscam organizações preocupadas com os funcionários.
Como levar um programa de bem-estar financeiro para a sua empresa?
Para levar o programa de bem-estar financeiro para a sua empresa, é interessante conhecer o perfil de cada colaborador, ouvindo e analisando o comportamento deles sobre sua vida financeira, isso pode ser feito por meio de uma ferramenta como a pesquisa de saúde financeira, além de reuniões e formulários internos.
Com base nas informações colhidas, podemos oferecer materiais e cursos de educação financeira, planejamento, organização e controle de gastos. Além disso, é importante considerar ações como programas de benefícios, planos de saúde ou formas de contribuir para a aposentadoria dos profissionais, por exemplo.
É importante considerar o programa de bem-estar financeiro como uma ferramenta estratégica, que proporciona todas as vantagens já mencionadas. Mais do que uma forma de incentivar a produtividade, ele promove a saúde dos funcionários, e é fundamental para construir uma relação positiva entre a organização e seus profissionais.
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