Organizar as finanças não é nada fácil! É preciso contabilizar as despesas e depois elaborar um planejamento para saber quanto será necessário poupar a cada mês. Tais etapas fazem com que as pessoas desistam no meio caminho – e, assim, não conseguem mudar sua relação com o dinheiro.
Se você tem essa dificuldade, saiba que existem ferramentas e métodos capazes de ajudar. Um dos mais simples e eficientes, é o das Método 50/30/20. Saiba como você pode usá-lo para lidar com as dívidas, começar a poupar e realizar seus sonhos.
O que é o Método 50/30/20?
A estratégia financeira 50/30/20 é um método popular para gerenciar as finanças pessoais de forma equilibrada. Esse método envolve a divisão da renda mensal em três categorias principais: necessidades, desejos e metas financeiras. A ideia por trás dessa abordagem é estabelecer uma estrutura clara que permita priorizar os gastos e garantir um futuro financeiro estável.
Essas três categorias são:
- Necessidades (50%): Englobam todas as despesas essenciais e obrigatórias, como moradia, alimentação, transporte, serviços públicos, cuidados com a saúde e outros gastos básicos necessários para manter seu estilo de vida. Em resumo, essas são as despesas que você precisa pagar para sobreviver com alguma qualidade.
- Desejos (30%): Estão incluídos os gastos discricionários e não essenciais, como entretenimento, refeições fora de casa, compras supérfluas, hobbies e outros itens que trazem satisfação e prazer para sua vida. É uma porção do seu orçamento destinado a aproveitar a vida e ter alguns luxos e confortos.
- Metas financeiras (20%): Essa quantia é reservada para alcançar suas metas financeiras de longo prazo, como economizar para aposentadoria, criar um fundo de emergência, pagar dívidas, investir em educação ou qualquer outro objetivo financeiro importante que você tenha.
Destinar 20% da sua renda para esta categoria é uma forma de garantir que você esteja construindo uma base sólida para o seu futuro financeiro.
Para te ajudar a começar a organizar sua vida financeira com esse método, recomendamos essa calculadora, que usa como base o seu salário.
Como funciona e qual a vantagem?
O método 50/30/20 funciona como um guia para ajudar a equilibrar suas renda pessoal. Ele oferece uma estrutura para distribuir sua mensalidade em diferentes categorias, permitindo que você priorize suas despesas de maneira consciente.
Entre as suas vantagens podemos citar:
Clareza na distribuição de renda
Ao utilizar o método 50/30/20, você tem uma visão clara de como sua renda deve ser alocada. Isso evita gastos excessivos em áreas menos prioritárias e garante que você esteja cumprindo suas obrigações financeiras.
Priorização de necessidades
Destinar 50% da sua renda para necessidades significa que você está priorizando o pagamento de despesas essenciais, como moradia, alimentação e cuidados com a saúde. Assim, é possível manter sua qualidade de vida básica e garantir que suas necessidades fundamentais sejam atendidas.
Equilíbrio entre desejos e responsabilidades
A categoria de desejos, com 30% da renda, permite que você desfrute de alguns luxos e prazeres da vida, como entretenimento e compras supérfluas. Essa permissão dentro do orçamento permite equilibrar as responsabilidades financeiras com momentos de lazer e satisfação pessoal.
Construção de um futuro financeiro sólido
A alocação de 20% de sua renda para metas financeiras de longo prazo é uma vantagem significativa do método. Isso permite que você economize para a aposentadoria, crie um fundo de emergência, invista em educação ou pague dívidas. Essa categoria ajuda a construir um futuro financeiro mais estável e alcançar objetivos financeiros importantes.
Facilidade de implementação
O método de finanças 50/30/20 é relativamente simples de seguir. Você só precisa calcular sua renda mensal, atribuir as porcentagens correspondentes a cada categoria e planejar seus gastos com base nessa divisão. Essa simplicidade facilita o acompanhamento do orçamento e torna mais fácil para você manter o controle das suas finanças.
Como trazer para a minha realidade?
Para trazer o método 50/30/20 para a sua realidade pessoal calcule sua renda mensal, determinando o valor líquido, ou seja, o valor que você recebe após lidar com os impostos e outras deduções.
Além disso, identifique suas despesas essenciais, listando todas as que são necessárias, como moradia, alimentação, transporte e cuidados com a saúde. Veja alguns desses valores para ter uma noção de quanto você gasta com essas necessidades.
Determine seus desejos e gastos discricionários através da análise do seu consumo atual e marque itens como entretenimento, refeições fora de casa, compras supérfluas e outros gastos que não são essenciais. Pense em quais serão mantidos e quais você precisa cortar para se manter dentro do orçamento.
Estabeleça suas metas financeiras de longo prazo e identifique seus objetivos financeiros, como economizar para aposentadoria, criar um fundo de emergência, pagar dívidas ou investir em educação. Determine o valor que você deseja destinar para essas metas.
Aplique as proporções do método com base nos passos anteriores, usando as finanças 50/30/20 para distribuir sua renda mensal: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para metas financeiras.
Ajuste conforme necessário e avalie suas despesas ao longo do tempo. Se perceber que suas despesas essenciais ultrapassam 50% da sua renda, por exemplo, pode ser necessário reavaliar seus custos e encontrar maneiras de reduzi-los.
Da mesma forma, se suas metas financeiras consomem mais do que 20% da sua renda, você pode precisar fazer cortes em outras áreas para manter esse investimento.
A Consultoria Financeira da Unit pode te ajudar
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O acompanhamento personalizado da Unit proporciona o entendimento e gerenciamento das suas finanças, para que você possa enfrentar situações difíceis ou usar os seus recursos como base para criar um futuro mais estável e realizador.
Saiba como usar a consultoria financeira para analisar a sua situação, estabelecer metas financeiras e desenvolver um plano personalizado, contando com apoio profissional para definir o seu orçamento, controlar as despesas e começar a poupar ou investir.
