A realidade brasileira nos mostra, a todo momento, porque precisamos descobrir como mudar a mentalidade financeira. Para dar um exemplo, oito em cada dez brasileiros (81%) possuem pouco ou nenhum conhecimento sobre como efetuar o controle de suas despesas pessoais.
A pesquisa, elaborada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), indica que, na média, as pessoas gastam mais do que ganham, não guardam dinheiro e negligenciam o planejamento de seu futuro.
Luiza Rodrigues, economista do SPC, aponta como essa questão está mais ligada ao comportamento e à mentalidade financeira do que aos ganhos de cada pessoa. Ela mostra que a falta de planejamento e controle também chega a quem ganha bem, gerando problemas mesmo quando a renda é alta, e afirma:
“É uma questão de hábito. Mais dinheiro no bolso nem sempre significa melhor comportamento financeiro, incluindo pagamento de contas, uso do crédito e hábito de compras.”
As dificuldades financeiras são agravadas por atitudes simples, como a falta de disciplina para registrar todos os gastos, apontada por 4 em cada 10 entrevistados. Os consumidores também admitem fazer compras não essenciais mesmo quando não possuem condições adequadas, e muitos se endividam para adquirir roupas e calçados (63%), eletrônicos (58%) e eletrodomésticos (44%).
Se a forma de pensar e agir tem um impacto tão grande em nossa vida financeira, precisamos aprender mais sobre o tema e descobrir como mudar a mentalidade financeira. Saiba mais sobre o que ela é, como se forma, e o que você pode fazer para construir uma nova relação com o seu dinheiro.
O que é mentalidade financeira?
A mentalidade financeira, ou mindset financeiro, é um termo que descreve a forma como uma pessoa percebe, compreende e aborda questões relacionadas ao dinheiro e às finanças pessoais. É o conjunto de crenças, atitudes e hábitos que moldam a maneira como alguém lida com seu dinheiro, toma decisões financeiras e planeja seu futuro.
Uma mentalidade financeira saudável envolve a capacidade de gerenciar de forma eficaz as finanças pessoais, estabelecer metas financeiras realistas, economizar, investir, evitar dívidas desnecessárias e tomar decisões financeiras informadas. Também inclui a capacidade de lidar com situações financeiras difíceis, como crises, imprevistos e mudanças nas circunstâncias financeiras.
A mentalidade financeira não é apenas sobre números e orçamentos, mas também sobre as emoções e os valores que influenciam as escolhas financeiras. Pense na falta de autoestima, por exemplo. Ela pode levar a diversas atitudes que prejudicam a evolução financeira de uma pessoa, como por exemplo:
- Evitar pedidos de aumento e promoção, por sentir que não merece tais recompensas;
- Tentar provar o seu valor por meio de bens materiais, acumulando gastos;
- Fazer investimentos imprudentes, seguindo as promessas arriscadas de outras pessoas.
Como ela é construída?
A construção da mentalidade financeira é um processo complexo e multifacetado que pode ser influenciado por diversos fatores.
Educação financeira
A educação desempenha um papel fundamental na construção da mentalidade financeira. Através do aprendizado sobre conceitos financeiros, orçamento, investimentos e gestão de dívidas, as pessoas adquirem as habilidades necessárias para tomar decisões informadas.
Experiências passadas
As experiências financeiras anteriores têm um impacto significativo na mentalidade financeira. Vivenciar dificuldades ou sucessos nesse campo vai influenciar as atitudes em relação ao dinheiro. Experiências positivas podem gerar confiança, enquanto dificuldades passadas podem levar a precauções adicionais.
Influências culturais e sociais
A cultura e o ambiente social em que alguém cresce desempenham um papel importante na formação de suas crenças e comportamentos financeiros. Normas culturais, valores familiares e influências sociais moldam as atitudes em relação ao dinheiro, como gastar, poupar e investir.
Aspirações e objetivos pessoais
As metas financeiras e os objetivos pessoais desempenham um papel crucial na construção da mentalidade financeira. O que uma pessoa deseja alcançar financeiramente, como comprar uma casa, viajar, aposentar-se cedo ou pagar a educação dos filhos, afeta suas escolhas financeiras e seu comprometimento em atingir essas metas.
Valores e crenças
As crenças e valores pessoais desempenham um papel fundamental na mentalidade financeira. Algumas pessoas valorizam a segurança financeira e a estabilidade, por exemplo, enquanto outras podem priorizar experiências de vida. Esses valores influenciam as prioridades financeiras e as decisões sobre gastos, poupança ou investimentos.
Como mudar a mentalidade financeira?
Mudar a mentalidade financeira requer um comprometimento pessoal e um processo consciente de aperfeiçoamento. Confira quatro passos essenciais para melhorar sua relação com o dinheiro, tomar decisões financeiras mais informadas e trabalhar em direção a um futuro mais promissor.
Autoconhecimento
O primeiro passo para mudar a mentalidade financeira é aprofundar o autoconhecimento. Essa etapa envolve entender quais são os problemas financeiros que você enfrenta, bem como as emoções e comportamentos que podem estar contribuindo para esses problemas.
Reflita sobre como suas crenças e experiências passadas moldaram sua relação com o dinheiro. O autoconhecimento permite identificar áreas específicas que precisam de atenção, e pontos positivos que você pode explorar melhor.
Planejamento e estratégia
Depois de identificar seus desafios financeiros e metas, é hora de criar um plano sólido. Defina objetivos financeiros claros e realistas. Divida esses objetivos em tarefas menores e acionáveis. Ter um plano concreto ajuda a manter o foco e fornece diretrizes para suas ações diárias.
Comprometimento e recompensa
Construir novos hábitos financeiros exige comprometimento. Crie rotinas que facilitem o cumprimento de seu plano financeiro. Use lembretes, aplicativos de orçamento e outras ferramentas para ajudar a manter o controle de suas finanças.
Além disso, estabeleça um sistema de recompensas para celebrar suas conquistas financeiras. Essas recompensas podem motivá-lo a continuar seguindo seu plano.
Buscar apoio e soluções personalizadas
Mudar a mentalidade financeira não precisa ser uma jornada solitária. Buscar apoio de profissionais e recursos especializados pode fazer toda a diferença. A Unit, por exemplo, oferece consultoria e soluções personalizadas para melhorar sua relação com o dinheiro.
Se você está lidando com dívidas, considerar opções como o crédito positivo pode ser uma maneira eficaz de reduzir seus desafios financeiros. Ter acesso a orientação financeira especializada é um passo importante para alcançar uma mentalidade financeira mais saudável, e sustentar no longo prazo os resultados que você conquistar.
Venha aprender a lidar melhor com o seu dinheiro!
