Além de ser o maior foco de qualquer empresa, as finanças são uma parte fundamental da vida de pessoas e famílias. A importância é tamanha que afeta diretamente na qualidade de vida e bem-estar de cada um.
No Brasil, 9 em cada 10 inadimplentes sofrem justamente por não terem uma boa saúde financeira para conseguir contornar as dívidas em atraso, segundo pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).
Mas, diferente do que muitos possam imaginar, ter uma finança saudável está bem longe de apenas ganhar mais dinheiro. Na verdade, está mais relacionado a como esse dinheiro é gerenciado, economizado, investido e gasto.
Vamos explorar a fundo o conceito de finança saudável, os benefícios que ela pode trazer para sua vida, o que evitar e o que fazer para conseguir alcançá-la.
O que é finança saudável?
Finança saudável é um estado financeiro em que há um balanço entre suas receitas e despesas. Chegar a esse estado de equilíbrio e saúde nas finanças envolve a capacidade de administrar o próprio dinheiro com eficiência e responsabilidade.
Em outras palavras: uma pessoa com a finança saudável é capaz de cobrir suas despesas, economizar para o futuro e até mesmo investir de maneira estratégica.
Uma finança saudável é fruto de uma série de boas práticas que são adotadas continuamente.
Ter a finança saudável significa:
Orçamento inteligente
Um dos pilares das finanças saudáveis é a criação e manutenção de um orçamento bem planejado, o que envolve registrar todas as suas fontes de renda e despesas de forma detalhada.
Gastos controlados
Finança saudável implica ter gastos controlados e conscientes, sendo assim, o ideal é priorizar despesas de acordo com suas necessidades e metas financeiras.
Investimentos estratégicos
Finanças saudáveis não param na economia. Elas também incluem a estratégia de investir seu dinheiro de forma inteligente para que ele cresça ao longo do tempo.
Gerenciamento de dívidas responsável
Embora o ideal seja evitar dívidas excessivas, por diversos motivos muitas pessoas precisam lidar com empréstimos em algum momento da vida. Ainda assim é possível manter a finança saudável ao fazer o gerenciamento responsável dessas dívidas.
Na prática, isso significa entender os termos de empréstimos, como taxas de juros e prazos, e ter um plano para pagá-los de forma consistente e dentro do possível.
Resiliência financeira
A capacidade de enfrentar desafios financeiros é outro ponto que determina a saúde das suas finanças. Por esse motivo, é essencial ter uma reserva de emergência sólida e um plano de contingência para contratempos, como a perda de emprego.
8 dicas para alcançar uma finança saudável
Embora possa parecer um sonho distante para algumas pessoas, uma finança saudável é um objetivo totalmente alcançável, que vai requerer esforço, planejamento e disciplina. Confira algumas estratégias e passos práticos que ajudarão a construir e manter suas finanças com saúde.
1. Crie um orçamento realista
A base das finanças saudáveis é um orçamento bem estruturado. Comece listando todas as suas fontes de renda, incluindo salários, renda de investimentos e qualquer outra entrada de dinheiro. Em seguida, enumere todas as despesas, de contas mensais até gastos variáveis, como entretenimento e refeições fora de casa.
Certifique-se de incluir também os recursos para fortalecer ainda mais as suas finanças, como economia e investimento.
2. Priorize gastos e elimine despesas supérfluas
Analise seu orçamento com atenção e determine quais despesas são essenciais e quais podem ser reduzidas ou eliminadas. Muitas vezes, pequenos cortes em gastos desnecessários liberam espaço suficiente em seu orçamento para economia e investimento.
3. Estabeleça metas financeiras claras
Definir metas financeiras de curto e longo prazo ajuda a direcionar seus esforços financeiros. Pode ser que isso inclua objetivos mais urgentes, como comprar uma geladeira ou economizar para um fundo de emergência, pagar dívidas, comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente.
4. Poupe regularmente
Defina uma porcentagem fixa de sua renda para economizar em cada pagamento. Automatize suas economias, transferindo o dinheiro para uma conta de poupança ou investimento assim que receber seu salário.
Exemplo: Reserve 10% de sua renda mensal para as economias. Se você ganha R$3.000 por mês, isso significa economizar R$ 300 a cada mês.
5. Invista de forma estratégica
Dependendo de suas metas financeiras, considere investir seu dinheiro de forma estratégica. Algumas possibilidades são a compra de ações, títulos, fundos mútuos ou investimentos imobiliários.
6. Mantenha um fundo de emergência
Um fundo de emergência é essencial para lidar com despesas inesperadas, como questões de saúde. Tente economizar pelo menos três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência.
7. Revise e ajuste regularmente
Seu orçamento e metas financeiras não são estáticos. Eles devem ser revisados e ajustados conforme sua situação financeira muda. Isso pode incluir mudanças em sua renda, despesas ou objetivos financeiros.
8. Escolha o crédito com inteligência
Em momentos em que você precisa de recursos financeiros adicionais, como para quitar dívida, lidar com despesas inesperadas ou investir em projetos importantes, é importante escolher o tipo certo de crédito.
É ideal estar atento a uma opção que oferece taxas atrativas e proporcione um melhor controle financeiro, ajudando a driblar endividamento
Quais os benefícios de ter uma finança saudável?
Investir na saúde das finanças pessoais oferece uma série de benefícios. Um deles é a redução do estresse financeiro, que afeta tantos brasileiros. Quando as finanças estão em ordem, não há por que se preocupar constantemente com contas vencidas ou dívidas crescentes. Isso, por sua vez, garante uma melhora significativa na qualidade de vida e bem-estar emocional.
Além do mais, finanças saudáveis proporcionam segurança financeira. Uma pessoa com bem-estar financeiro em dia está melhor preparada para enfrentar despesas “surpresa”, como uma emergência médica ou uma reparação de carro.
Uma finança saudável também leva ao alcance de metas financeiras, como comprar uma casa ou fazer uma viagem, por exemplo.
Que comportamentos evitar para alcançar uma finança saudável?
Vamos encarar a realidade: todos cometem erros financeiros de vez em quando. No entanto, entender os comportamentos que podem prejudicar nossas finanças é um passo importante para evitar armadilhas financeiras.
Alguns comportamentos que devem ser evitados:
- Gastar por impulso
- Ignorar seu orçamento
- Esquecer o fundo de emergência
- Pagar apenas o mínimo da fatura do cartão
- Não buscar conhecimento financeiro
- Deixar as dívidas de lado
- Falta de metas financeiras
A Unit é sua parceira em finanças saudáveis
Quando se trata de alcançar a tão almejada estabilidade financeira, é imprescindível considerar a importância de um crédito igualmente saudável. É aqui onde entra o Crédito Saudável da Unit, uma opção que pode ser o salva-vidas financeiro que você precisa.
O Crédito Saudável oferece taxas de juros mais baixas em comparação com muitas outras alternativas. Isso significa que você paga menos juros ao longo do tempo, economizando dinheiro.
Ele também permite um maior controle financeiro, já que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento. Além do mais, o limite de até 30% do salário líquido ajuda a evitar endividamentos excessivos. E o é que ainda melhor: a contratação é 100% online, proporcionando comodidade e rapidez.
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