Administrar a vida financeira desempenha um papel crucial tanto no bem-estar individual quanto nas relações sociais. Saber como lidar com dinheiro é fundamental para alcançar a estabilidade financeira, evitar dívidas desnecessárias e aprender a investir de forma rentável.
Gerenciar a sua vida financeira reduzirá consideravelmente as dores de cabeça no final do mês, tornando o caminho mais suave para lidar com problemas decorrentes de surpresas ou gastos excessivos. É por meio dessa gestão que você poderá se planejar para aquela viagem tão aguardada, investir em seu futuro profissional ou criar fundos de segurança.
Neste artigo, buscaremos simplificar os conceitos da gestão financeira pessoal, apresentar técnicas práticas para lidar com o dinheiro e mostrar mudanças simples que você pode implementar em sua vida.
Por que é importante aprender a lidar com o dinheiro?
Aprender como lidar com dinheiro é importante por diversas razões, trazendo benefícios como:
Estabilidade financeira: Quando você sabe como lidar com dinheiro de forma eficaz, é mais provável que tenha estabilidade financeira e seja capaz de lidar com emergências financeiras.
Alcançar metas financeiras: Ao entender como o dinheiro funciona e como administrá-lo, você pode estabelecer metas financeiras realistas e trabalhar em direção a elas. Isso envolve economizar para uma casa, um carro ou a aposentadoria, por exemplo.
Evitar dívidas: Se você não souber como lidar com dinheiro, pode facilmente acumular dívidas que podem prejudicar sua saúde financeira a longo prazo.
Aproveitar melhor a vida: Quando suas finanças estão em ordem, você pode aproveitar melhor a vida sem se preocupar com dinheiro o tempo todo.
Gerar riqueza: Quando você sabe como gerenciar seu dinheiro e investir de forma inteligente, pode criar riqueza ao longo do tempo e alcançar sua independência financeira.
Por onde começar?
Existem algumas atitudes básicas que você pode implementar hoje para cuidar melhor da sua relação com o dinheiro. Elas passam por três passos:
1. Conheça sua realidade financeira:
Antes de mais nada, é importante fazer uma análise detalhada da sua situação financeira atual. Aqui estão algumas dicas:
- Liste todas as suas receitas: isso inclui salário, renda de investimentos, freelas, entre outras fontes.
- Liste todas as suas despesas: considere tanto as despesas fixas (aluguel, contas de luz, água, internet, entre outras) quanto as despesas variáveis (como alimentação, transporte, lazer, etc).
- Analise suas dívidas: liste todas as suas dívidas e verifique o valor total e o prazo de pagamento para cada uma.
- Verifique o seu patrimônio líquido: isso inclui todos os seus ativos (como imóveis, investimentos, carros, entre outros) menos todas as suas dívidas atuais.
- Crie um orçamento: com base nas informações coletadas acima, crie um orçamento mensal que inclua todas as suas receitas, despesas e metas de investimento.
Ao seguir esses passos, você terá uma compreensão mais clara de sua realidade financeira e poderá tomar decisões mais informadas sobre como lidar com dinheiro. Lembre-se de que o controle financeiro é fundamental para a construção de uma vida financeira saudável e próspera.
2. Calcule seus gastos e veja o que não é realmente necessário:
Comece a monitorar todos os seus gastos por um ou dois meses. Registre todas as suas despesas em um aplicativo, planilha ou caderno. Isso ajudará você a ter uma ideia clara de onde seu dinheiro está sendo gasto e em quais áreas você pode estar gastando em excesso.
Ao menos no início, detalhe todos os números. Anotar que gastou R$ 300 no mercado ou R$ 800 na fatura do cartão dizem muito pouco. Considere listar ao menos algumas áreas gerais, separando a conta do mercado entre alimentação, higiene e itens para a casa, por exemplo.
Depois de monitorar seus gastos, analise cuidadosamente cada um deles e identifique os que não são realmente necessários. Isso pode incluir despesas com lazer, como refeições em restaurantes caros, compras de roupas e acessórios de luxo, serviços de assinatura de TV a cabo ou streaming que você não usa com frequência, etc.
A partir daí, avalie os gastos restantes e priorize-os com base em sua importância. Quanto mais essenciais os gastos, como moradia, alimentação e saúde, maior é a prioridade, afinal é mais difícil fazer cortes aqui – mas isso não significa que você não possa mudar alguns itens no prato ou se mudar para um aluguel mais barato, por exemplo.
Com base em suas despesas prioritárias, crie um orçamento mensal realista que permita que você atenda às suas necessidades sem gastar em excesso. Tente manter seus gastos dentro do seu orçamento e evite gastar em coisas que não são necessárias.
Por fim, corte os gastos desnecessários para economizar dinheiro. Considere cancelar serviços de assinatura que você não usa com frequência, reduzir suas compras de roupas e acessórios de luxo, escolher opções mais baratas para refeições fora de casa, etc. Cada pequena economia ajudará a aumentar suas economias no longo prazo.
3. Organize suas contas e aprenda sobre o método 50-30-20
Existe um método simples para lidar com dinheiro, que é o 50-30-20. Ele consiste em dividir a sua renda em 3 partes, dedicando 50% para gastos essenciais (casa, luz, energia, transporte e outros), 30% para manter seu estilo de vida (lazer e cuidados pessoais) e 20% para quitar as dívidas ou investir em objetivos de longo prazo.
Essa é apenas uma opção, podemos listar muitas outras ferramentas, mas se você está aprendendo como lidar com dinheiro, é interessante focar mais na aplicação consistente de uma técnica básica, e avançar ao longo do tempo.
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